von Christian Drave, LL.M.

Die inflationsbedingte Unterversicherung liegt bei 40 % aller kommerziellen Sachversicherungsverträge.

Diese alarmierende Feststellung ergab Berichten zufolge eine Befragung für den englischen Markt (Beitrag hier - Paywall).

Und hierzulande?

Die Inflationsrate lag im November 2022 bei 10,0 % (Quelle). Das entspricht etwa dem EU-Durchschnitt und auch der Situation in UK.

Die Prognosen für die kommenden Jahre sind verhalten positiv (hier lesen).

Das Risiko: Unterversicherung - die Inflation erodiert den Versicherungsschutz. Beispiele:

Inflationsbedingt steigende Preise für Energie, Roh- und Baustoffe schmälern nicht nur die Gewinnmargen der Unternehmen. Sie „verteuern“ die Wiederherstellung im Schadenfall. Vereinbarte Versicherungssummen bilden diese Kostenrisiken oft nicht ab. Mögliche Folge: Unterversicherung – und damit nur anteilige Versicherungsleistung im Schadenfall.

Inflationsbedingt steigende Kosten verteuern auch Betriebsunterbrechungsschäden: Die darunter versicherten „laufenden Kosten“ der wirtschaftlichen Tätigkeit haben ein relevant höheres Niveau als häufig bei Abschluss des Versicherungsvertrages angenommen. Mögliche Folge: Nicht nur „Prämien-Shortfall“ beim Versicherer, sondern vor allem potenzielle Unterversicherung beim Versicherungsnehmer.

• Bestehende Versicherungssummen überprüfen und ggf. anpassen.
• Resilienz stärken: Je weniger hoch potenzielle Schadenwahrscheinlichkeit und Schadenhöhe, desto „besser“ das Risiko aus Sicht des Versicherers. Gutes Riskmanagement kann auch die Auswirkungen der Inflation (teilweise) abfedern.